从销售到催收,消金行业里这些职业将逐渐被人工智能取代……

摘要: 你会被机器取代吗?


2017年,人工智能这个词大家一定不会陌生,几乎成为各大公司重点押注的行业。但是人工智能的发展永远伴随着人类被取代的恐慌感。


这其实早已不是科幻电影里的情节,而是切实发生在我们身边的一场革命。


就在消费金融行业,不少工作就逐渐被人工智能所取代,消失在时代的洪潮之中。


作者 | 亦萱


大数据风控VS信审


提到人工智能在金融行业里的应用,绝大多数人都会脱口而出大数据风控。这个近两年火起来的“新潮词语”已经成为每家金融公司的必备武器。没有“大数据”,都不好意思说自己在做风控。


所谓的大数据其实就是一些与信贷非强相关的数据,被应用至风控模型之中。比如用户的社交习惯、行为数据等等,这些原本和借钱毫无关联的数据都成为了判断用户信用的一个纬度。


中国绝大部分人并没有完善的信贷记录,这恰好给了大数据风控发展的土壤。近两年来消费金融和现金贷的爆发更让大数据风控找到了发挥主场。要在几分钟内完成对一个用户的评估,人工几乎无法做到。


买单侠CEO胡丹曾在采访中表示,买单侠成立之初,团队的整套风控体系依赖「老专家」人工审核,效率低、准确率低。


于是在 2015 年初,买单侠决定撤掉所有的「老专家」,把人的决策变成一个个机器生产的决策选项,让审核可以自动完成,审核时间也从 1 个小时缩短到几分钟。


“现在我们的信审团队在100人左右,大概8%~12%的单子会分到我们这边。”另一家分期公司的信审向我们透露。


而未来,随着人工智能的发展,这个比例可能越来越小,信审也可能会成为“历史上的职业”。


贷款机VS前端销售


在布局线下消费金融时,前端销售是至关重要的一环。除了维护客情、推销产品、引导用户外,他们还能起到一定的风控作用。


但同时,庞大的线下销售团队也会带来获客、运营成本高昂的问题,内外勾结骗贷的现象也屡见不鲜。


最新布局线下消费金融的花呗和招联都选择了无销售的模式,只需要扫描二维码就可以办理分期。随着智能手机的发展,这种模式或许能够行得通。


事实上,包括晋商消费金融、北银消费金融的不少消金公司都曾试用过视频贷款机,引导用户自助贷款。而拍拍贷旗下的拍分期也在店里布局了下图所示的贷款机。



如何提高效率削减获客成本一直是目前金融科技公司最关注的问题之一,可以预想,某一天消费金融前端销售这种职位或许会完全消失。


智能催收VS人工催收


对消费金融公司来讲,除却获客之外,另一大支出就是贷后催收了。越来越多的贷后管理公司通过人工智能来解决人工催收效率低下的问题。


以美国的一家催收公司True accord为例,它服务全美20多家大银行,市值过亿(美元)。与国内动辄几百人的催收公司相比,这样一家“大”公司却只有15人。


TrueAccord建立了一个自动化系统,利用社会网络分析、机器学习和行为分析等,联系债务人,帮助他们确定支付计划,从而还清债务。


单纯的逾期通知等行为,机器完全可以胜任,甚至还能感知客户的情绪变化从而改变催收话术。


人工智能的发展会导致部分人失业吗?


答案是必然的,那些机械化、创造性低的职位将逐渐被取代。而身处这个瞬时万变的时代的我们,要做的就是拥抱变化,让自己无可取代。


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